청년도약계좌 해지, 손해 보지 않는 완벽 가이드
최대 5천만 원을 모을 수 있다는 말에 가입했던 청년도약계좌, 그런데 막상 5년을 채우기가 생각보다 어렵지 않으셨나요? 😰 취업, 이직, 결혼 준비 등 예상치 못한 상황이 생기면서 중도해지를 고민하는 분들이 정말 많아졌어요. 2025년 기준 해지율이 16%에 달한다는 통계만 봐도 여러분만의 고민이 아니라는 걸 알 수 있죠.
하지만 해지를 결정하기 전에 꼭 알아야 할 것들이 있어요. 3년을 기준으로 받을 수 있는 혜택이 완전히 달라지고, 특별한 사유가 있다면 불이익 없이 해지할 수 있는 방법도 있거든요. 지금부터 청년도약계좌 해지에 대한 모든 것을 속 시원하게 정리해드릴게요.
청년도약계좌 해지, 왜 이렇게 많을까?
청년도약계좌는 2023년 6월 출시 이후 255만 명이 가입했지만, 2025년 기준으로 약 21만 명이 중도해지를 선택했어요. 생각보다 많은 숫자죠? 해지를 선택하는 이유는 다양해요.
가장 큰 이유는 5년이라는 긴 납입 기간이에요. 청년층의 소득이 불안정하고 목돈이 필요한 상황이 자주 발생하다 보니, 매달 꾸준히 돈을 넣기가 쉽지 않은 거죠. 게다가 주식이나 다른 투자 상품에 비해 수익률이 낮다고 느끼는 분들도 계세요.
하지만 무작정 해지하면 손해볼 수 있어요. 가입 기간에 따라 받을 수 있는 혜택이 완전히 달라지기 때문에, 내 상황을 정확히 파악하고 판단하는 게 중요해요.
3년이 기준점! 해지 시 받는 혜택 차이
청년도약계좌 해지를 고민할 때 가장 중요한 기준은 바로 '3년'이에요. 가입 후 3년을 기준으로 받을 수 있는 혜택이 하늘과 땅 차이거든요.
3년 미만 일반 해지의 경우
3년을 채우지 못하고 해지하면 불이익이 상당해요. 정부기여금은 전액 환수되고, 받았던 이자에 대해서도 15.4%의 세금이 부과돼요. 게다가 중도해지 이율이 적용되면서 원래 약속받았던 금리보다 훨씬 낮은 이자만 받게 되죠. 쉽게 말해서 일반 적금보다 못한 수익률을 받는 거예요. 😭
3년 이상 유지 후 해지의 경우
하지만 3년만 채우고 해지해도 상황이 완전히 달라져요. 기본금리 수준인 연 3.8~4.5%의 이자를 받을 수 있고, 비과세 혜택도 그대로 유지돼요. 여기에 정부기여금도 60%는 받을 수 있답니다. 5년 만기를 채우지 못했지만 그래도 괜찮은 조건으로 마무리할 수 있는 거죠.
| 구분 | 3년 미만 해지 | 3년 이상 해지 | 만기 해지 |
|---|---|---|---|
| 정부기여금 | 전액 환수 | 60% 지급 | 100% 지급 |
| 비과세 혜택 | 상실 (15.4% 과세) | 유지 | 유지 |
| 적용 금리 | 중도해지율 (낮음) | 기본금리 (3.8~4.5%) | 최대 6.0% |
만약 가입한 지 2년 11개월이라면? 딱 한 달만 더 버티는 게 현명한 선택이에요. 그 한 달의 차이가 수십만 원의 차이를 만들 수 있거든요.
불이익 없이 해지하는 '특별중도해지' 사유
그런데 3년을 채우지 못했더라도 불이익 없이 해지할 수 있는 방법이 있어요. 바로 '특별중도해지' 제도인데요, 정당한 사유가 있다면 정부기여금도 100% 받고 비과세 혜택도 그대로 유지할 수 있어요.
2025년부터는 특별중도해지 사유가 더 확대됐어요. 이전에는 인정되지 않던 혼인과 출산도 포함됐답니다. 청년들의 실질적인 상황을 고려한 개선이죠.
특별중도해지 인정 사유
- 생애 최초 주택 구입
- 혼인 (2025년부터 추가)
- 출산 및 입양 (2025년부터 추가)
- 가입자의 퇴직 또는 사업장 폐업
- 3개월 이상 입원 치료가 필요한 질병 또는 부상
- 가입자의 사망 또는 해외 이주
- 천재지변으로 인한 재산 손실
- 금융회사의 파산 등
특별중도해지를 신청하려면 해당 사유를 증명할 수 있는 서류를 준비해서 은행 창구를 방문해야 해요. 주택 구입의 경우 등기부등본, 혼인의 경우 혼인관계증명서, 퇴직의 경우 퇴직증명서 등이 필요하답니다.
온라인 앱으로는 신청이 불가능하니 반드시 은행 영업점을 직접 방문해야 한다는 점, 꼭 기억하세요!
실전! 청년도약계좌 해지 방법
그럼 이제 실제로 해지는 어떻게 하는지 알아볼까요? 일반 해지와 특별중도해지는 방법이 조금 달라요.
일반 중도해지 방법
일반 해지는 정말 간단해요. 청년도약계좌를 개설했던 은행의 모바일 앱을 통해 5분 안에 해지할 수 있어요. 국민은행 KB스타뱅킹, 신한은행 쏠(SOL), 하나은행 하나원큐 등 각 은행 앱에서 계좌 관리 메뉴로 들어가면 해지 옵션을 찾을 수 있답니다.
만약 앱 사용이 어렵거나 다른 은행 계좌로 입금받고 싶다면 은행 창구를 방문하는 것도 좋은 방법이에요. 신분증만 챙겨가면 직원이 친절하게 도와줄 거예요.
특별중도해지 방법
- 해당 사유를 증명할 수 있는 서류 준비
- 청년도약계좌를 개설한 은행 영업점 방문
- 특별중도해지 사유 신고서 작성
- 증빙서류와 함께 제출
- 은행 심사 후 해지 승인 (영업일 기준 10일 이내)
특별중도해지는 반드시 영업점을 직접 방문해야 해요. 서류 심사가 필요하기 때문에 온라인이나 전화로는 처리가 안 된답니다.
해지 후 재가입은 가능할까?
혹시 지금 당장은 돈이 필요해서 해지하지만, 나중에 여유가 생기면 다시 가입하고 싶다면 어떻게 될까요? 다행히 재가입은 가능해요!
해지한 날로부터 2개월이 지나면 다시 신청할 수 있어요. 다만 정부기여금은 이전 가입 기간을 고려해서 조정된 비율로 지급된다는 점은 알아두셔야 해요. 예를 들어 2년 가입 후 해지했다면, 재가입 시에는 남은 3년 기간에 대해서만 정부기여금을 받을 수 있는 거죠.
하지만 주의할 점이 있어요. 청년도약계좌는 2025년 12월 5일을 끝으로 신규 가입이 종료됐어요. 2026년 7월부터는 '청년미래적금'이라는 새로운 상품으로 대체될 예정이랍니다. 따라서 지금 해지하면 청년도약계좌로의 재가입은 불가능하다는 점, 꼭 기억하세요!
해지 전 꼭 체크해야 할 3가지
청년도약계좌 해지를 최종 결정하기 전에, 이 세 가지만큼은 꼭 확인해보세요.
1. 가입 기간이 정확히 얼마나 됐는지 확인
3년에 가까워지고 있다면 조금만 더 버티는 게 나을 수 있어요. 앞서 말했듯이 3년을 기준으로 혜택이 크게 달라지니까요. 은행 앱에서 가입일을 정확히 확인해보세요.
2. 특별중도해지 사유에 해당하는지 점검
혹시 결혼 예정이거나, 최근에 퇴직했거나, 집을 살 계획이 있진 않나요? 특별중도해지 사유에 해당한다면 불이익 없이 해지할 수 있어요. 혹시나 싶은 상황이라면 관련 서류를 챙겨서 은행에 문의해보는 것도 좋아요.
3. 부분인출 제도 활용 검토
당장 목돈이 필요하다면 해지 대신 부분인출을 고려해볼 수 있어요. 2025년 7월부터 부분인출이 가능해졌거든요. 전액을 해지하는 것보다는 필요한 만큼만 인출하고 계좌는 유지하는 게 더 유리할 수 있답니다. 다만 3년 미만 부분인출은 해당 금액에 대한 정부기여금을 받을 수 없어요.
청년도약계좌 해지는 신중하게 결정해야 하는 문제예요. 특히 3년이라는 기준점을 넘겼는지, 특별중도해지 사유가 있는지에 따라 받을 수 있는 혜택이 완전히 달라지니까요.
무조건 해지하거나, 반대로 무리해서 유지하는 것보다는 내 상황을 정확히 파악하고 가장 손해 보지 않는 방법을 선택하는 게 중요해요. 😊 혹시 판단이 어렵다면 계좌를 개설한 은행에 문의하거나 서민금융진흥원 콜센터에 상담받아보는 것도 좋은 방법이에요.