생애최초 디딤돌 대출 완벽 가이드 2025년 최신 조건
생애최초 디딤돌 대출은 정부가 무주택 서민의 내집마련을 지원하기 위해 마련한 저금리 주택구입자금 대출상품입니다. 일반 대출 한도 2억원보다 높은 2.4억원까지 지원받을 수 있으며, LTV 80%까지 적용되어 생애 첫 주택 구입을 준비하는 분들에게 특별한 혜택을 제공합니다.
생애최초 디딤돌 대출 기본 조건
생애최초 디딤돌 대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 기본 요건을 만족해야 합니다. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 하며, 대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주여야 합니다.
| 구분 | 일반 | 생애최초 |
|---|---|---|
| 대출한도 | 2억원 | 2.4억원 |
| LTV | 70% | 80% (수도권·규제지역 70%) |
| 소득기준 | 6천만원 이하 | 7천만원 이하 |
대출 대상 주택은 주거전용면적 85㎡ 이하이며, 담보주택 평가액이 5억원 이하여야 합니다. 만 30세 이상 미혼 단독세대주의 경우에는 주거전용면적 60㎡ 이하, 주택가격 3억원 이하로 제한됩니다.
2025년 디딤돌 대출 금리 혜택
2025년 기준 디딤돌 대출 기본 금리는 연 2.85%~4.15%로 책정되어 있습니다. 생애최초 주택구입자에게는 추가로 연 0.2%p의 우대금리가 5년간 적용됩니다.
소득수준별 금리 구간은 다음과 같습니다:
- 연소득 2천만원 이하: 2.85%(10년), 2.95%(15년), 3.05%(20년), 3.10%(30년)
- 연소득 2천만원 초과~4천만원 이하: 기본금리 + 0.2%p
- 연소득 4천만원 초과~6천만원 이하: 기본금리 + 0.5%p
추가 우대금리 혜택으로는 청약저축 가입자(최대 0.5%p), 부동산 전자계약 체결(0.1%p), 대출금액 30% 이하 신청(0.1%p) 등이 있습니다. 다자녀가구는 최대 0.7%p의 우대금리를 받을 수 있어 더욱 유리합니다.
신청 방법 및 필요 서류
디딤돌 대출은 온라인과 은행 방문을 통해 신청할 수 있습니다. 온라인 신청은 주택도시기금 기금e든든 홈페이지를 통해 가능하며, 오프라인 신청은 기금 수탁은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, iM뱅크)에서 할 수 있습니다.
주요 필요 서류는 다음과 같습니다:
- 본인 신분증 및 인감증명서
- 매매계약서 및 등기사항전부증명서
- 소득증명서류 (근로소득원천징수영수증, 재직증명서 등)
- 전입세대확인서 (동거인 포함)
- 건강보험자격득실확인서
소유권 이전등기 전에 신청해야 하며, 등기 완료 후에는 등기 접수일로부터 3개월 이내까지만 신청 가능합니다.
실거주 의무 및 주의사항
디딤돌 대출을 받으면 대출받은 날로부터 1개월 내에 해당 주택에 전입해야 하며, 1년 이상 실거주해야 합니다. 정당한 사유 없이 실거주 의무를 이행하지 않으면 기한의 이익이 상실됩니다.
2024년 6월 19일 신규접수분부터는 1주택 유지 의무도 적용됩니다. 대출기간 중 추가 주택을 취득하면 6개월 이내에 처분해야 하며, 그렇지 않으면 대출금을 회수당할 수 있습니다.
중도상환수수료는 3년 이내 중도상환 시 1.2% 한도 내에서 부과되지만, 2024년 8월 12일부터 2025년 12월 31일까지는 중도상환수수료가 면제됩니다.